银行怎么控制消费贷款逾期-逾期怎么处理

很多人都有超前消费的习惯，将身边的钱花光之后就选择用贷款的方式来满足自己的消费欲望，等到还款的时候才发现实际的支出已经超出了自身所能承受的经济范围，导致还款逾期或者出现不还款的现象，今天小编小美就和大家来聊一聊银行怎么控制消费贷款逾期 逾期怎么处理。

一、银行怎么控制消费贷款逾期 逾期怎么处理

小额贷款公司如何有效控制逾期贷款?逾期是指借款人未能按原定的贷款合同按时偿还贷款本息或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而所要面临的承担过期不履行的相应责任。

　　放款是我们工作的开始,成功收回贷款本息是我们工作的最终目的。

风险控制是贷款整体流程工作中重要的一个环节，在保障贷款安全性的同时更好地维护了客户的信用，进一步促进了贷款量的增加。

　　出现逾期的原因　　(一)客户方原因　　客户借款后的次月开始等额等息逐月还款，在此过程中经常会出现逾期现象，主要有以下方面的原因：　　1. 客户没有高度重视自己的信用度。

　　2. 头家贷客户受应收货款拖累，中安薪贷客户还款日与发薪日有偏差。

3. 客户出差外省，委托划款账户余额不足使金融联扣款失败。

　　(二)业务员自身原因　　业务员在完成整个放款过程后,往往认为该笔业务已经完成,思想上的松懈造成了收款工作上的一些失误,疏忽细节工作,导致借款客户逾期。

细节工作主要有几点:　　1. 有无在客户到期还款日前通知到借款客户本人。

2. 有无将通知的事情准确地表达清楚。

　　3. 是否细心跟踪金融联扣款回盘,做好二次通知。

　　4. 是否让客户重视个人信用的重要性,扭转客户还款的拖、赖思想。

　　逾期控制工作基本流程　　一套合理规范的工作流程可以使我们的工作做到事半功倍，逾期控制工作更是强调了流程的重要性，我们初步把逾期控制分为了三个时间段，每个时间段之间紧密联系，前一时间段的工作落实得不到位将严重影响接下来的各项工作。

　　(一)通知还款　　通知还款是逾期控制的基础前提，主要是通过 提前通知客户确保委托划款账户有足够的余额，以便我们通过金融联进行成功扣款。

　　在通知客户还款时沟通时间的选择较为重要，最好选择下午午休后的时间，上午时间有时联系不到客户，但具体情况不同，可区别对待。

　　具体操作：　　1、业务人员通知还款：　　(1) 还款日前一天通知到客户，告知明确金额。

　　(2) 要确定还款方式。

　　(3) 帐里是否有钱，是否足额。

　　(4) 确定还款时间。

　　2、通知过程中的注意事项：　　(1) 已变更的，通过联系人询问新的联系方式。

　　(2) 关机的或无人接听的，通过短信通知。

　　(3) 客户要求变化扣款账号的，要求本人上门填写新的扣款委托书。

　　(二)回款跟踪　　回款跟踪主要是对自己通知客户还款的一个检验，是判断客户有无欺骗、拖、赖、推、 躲等思想的有力尺度。

　　我们可选择客户还款期间的最后两天跟踪客户回款情况：　　1. 查看金融联扣款情况。

　　2. 取得沟通，视情况采取相应策略。

　　3. 建议客户还现，维护客户良好的还款记录。

4. 打消客户拖延思想，采取相应催收措施。

(三)逾期催收　　当客户超过了合同约定的还款日后将会出现在逾期报表上,这个时间段的催收工作显得非常重要,我们要通过合理的运用各种催收技巧针对不同的逾期客户进行有效地催收,打消逾期客户拖、赖、推、躲等思想。

引导客户按期正常还款。

下面在催收技巧上会详细讲述常见的逾期催收。

　　逾期控制基本 　　在逾期的控制上我们首先得严格按照原先所制定的流程有序进行控制，当然流程是可以随着我们在库量的不断增加而需不断完善，在现阶段我们仍需按照以上所定的逾期控制工作基本流程进行严格控制，要将工作真正地落实到每个时间段及阶段里的每个细节。

　　(一)放款前的控制　　主要是通过我们在长期贷后催收过程中针对较为普遍的案例总结整理出来的一些较好的建议向审核岗及业务岗反馈，将风险控制到最低。

　　放款前的控制要点：　　1. 在风险控制的前提下扩大业务量。

　　2. 易逾期行业特点认识。

　　3. 易逾期地域特点认识。

　　4. 申请贷款时行为特点认识。

　　5. 不要对老客户就放松审核警惕性。

　　6. 、博采等不良嗜好的风险控制。

　　(二)放款后控制　　放款后的控制主要从两方面入手，一是加大提前通知客户还款力度，二是提高逾期催收技巧，进而全面控制逾期。

　　放款后的控制要点：　　1. 做好放款后的客户回访。

　　2. 做好客户资料更新登记。

　　3. 做好客户还款通知。

　　4. 做好对问题客户的逾期催收。

　　催收技巧　　在逾期催收过程中，我们首先要明确自己的立场，通过沟通的方式来达成目标，对于不同的客户、不同的逾期情况，我们要采取不一样的态度和 。

　　(一)逾期催收的准备　　1. 提高自己责任心：所谓责任心，是个人对自己对公司负责任的认识和信念，以及与之相应的遵守规范、承担责任和履行义务的自觉态度，是能力发展的催化剂。

我们放出去的每一笔贷款我们都要有责任心将其成功收回本息。

　　2. 提高自己自信心：我们这里所讲的自信心是我们自己要充分地相信自己有能力将贷款的本息全部收回的一种心理状态，在催收的过程中，自信心尤为重要，这关系到自己跟客户沟通的底气问题。

　　3. 扩大自己知识面：在整个逾期催收过程中，每个人的知识面起着重要的重用，我们要学透产品，熟读贷款合同，提高金融知识、法律知识、数学知识储备,提高自己的语言沟通能力，公关能力，分析能力。

　　4. 催收基本礼仪：持续帮助客户解决问题，应与客户保持相互信任和互相尊重的关系，严格对事，友好对人，最低限度地减少与客户的摩擦，避免造成钱虽收回，人心却失的后果，尽量保持友好协商的情况下收回贷款。

　　(二)逾期催收的基本技巧　　催收技巧在逾期催收过程中起着杠杆作用，针对不同的逾期客户合理地运用各种技巧将会使我们的工作得心应手做到事半功倍。

每个人都有自身的特点，所总结出的技巧也各不相同，我们在工作中要不断地与其他同事交流取长补短，完善自身。

　　1、基本技巧：　　(1) 摸清对方的意图：在与客户的沟通交流中我们要通过一些盘问以及从客户的回答中了解到对方是否存在拖赖思想。

　　(2) 了解对方的实力：我们在与客户的沟通交流中要通过各种判断来了解客户的实力,客户是有还款能力没还款意愿还是有还款意愿无还款能力?不同的情况采取不同的催收 。

　　(3) 找到对方的弱点：在催收前我们要查看客户的档案资料,通过与客户的接触,找出客户的弱点,进而促使客户按时还款。

　　(4) 消除对方的幻想：部分客户对所借贷款抱有侥幸逃逸不还等幻想，我们要以贷款合同为依据，以法律手段为武器共同施加压力，消除对方的幻想。

　　2、四种典型客户的催收技巧：　　(1) 正常沟通的情况：在服务上体现出优质的特点，明确的告知客户时间和金额，态度要好，要通过到期提示与客户建立长期的信任，达到介绍新客户的目的。

本着为客户解决问题的态度，强调按时还款的重要性。

　　(2) 失去联系的情况：通过联系人，手机通讯录，担保人等联系本人，无法联系本人的，要求担保人履行担保义务，清偿到期债务。

　　(3) 还款能力具备，但还款意愿欠缺的客户：晓之以理，动之以情，以贷款合同为依据，以法律手段为武器，以道德的约束力共同施加压力，情理法并重，怀柔与强硬的态度并济，促使客户还款　　(4) 还款能力欠缺，但还款意愿良好的客户：本着解决问题的态度，找到客户不能按期还款的原因，并商讨一个解决的 ，寻找双方的共同认可的还款时间点。

晓之以理，动之以情，以贷款合同为依据，以法律手段为武器，以道德的约束力共同施加压力，情理法并重，怀柔与强硬的态度并济，促使客户还款。

　　(三)逾期催收的服务质量　　逾期催收不单纯是要成功催回我们贷款的本息，更重要的是我们要向客户宣传我们的公司宣传信用度的重要性，要表达我们服务意愿，树立公司品牌，扩大公司影响。

　　客户是我们的资源，我们要在整个贷前贷后的过程中不断的了解客户，不同客户区别服务,进而提高我们的服务质量。

二、如何做好逾期贷款的催收

如何做好逾期担保贷款的催收工作随着担保贷款客户的逐渐增多，逾期率也随之增多。

如何控制好担保贷款的逾期率成为工作之重。

在担保贷款出现逾期后，要认真分析客户逾期的原因，搞清是否由于贷前调查不足，而忽视了潜在的风险，还是因为客户还款现金流发生了变化，影响了当月还款能力；或者是客户的还款意愿发生了变化，不愿意还款等。

客户出现逾期情况主要原因：1、正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。

包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。

2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。

包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。

3、客户家庭变化造成的逾期。

包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。

4、少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。

包括 、酗酒、高档消费等；用于国家禁止的其他非法经营的。

根据客户不同的逾期情况，制定有针对性的催收方案，主要的催收 有：1、出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。

同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。

2、前三天每日 催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。

3、逾期4日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的反担保人联系一起催收。

4、逾期7日后，给客户送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。

5、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，仍然需每日 联系催收，直至还款。

6、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，与客户的反担保人联系替其还款。

7、实在不能还款、长时间拖欠不能还款的，应抓紧时间进入司法程序，采取法律措施解决。

要注意，工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式 ，不要引起正常经营客户的反感。

而对长期逾期客户要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予担保。

催收工作应主意的问题1、不要以为一个 、一封信函、一次上门就能立竿见影地实现债权，必须以多种催收 并用的组合形式一而再、再而不厌其烦地向债务人主张权益；2、不要以为隔三差五、零零星星的催收行为会起到出人意料的催收效果，必须集中时间、集中精力、集中 一鼓作气地攻城略地；3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出击、上门催收；4、不要以为债务人在履行两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款。

5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来去踪迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心态平和的时候催收。

合适时机的催收，常常会事半功倍。

一、银行怎么控制消费贷款逾期 逾期怎么处理

如果我们从机构安全的角度来看，目前许多贷款机构跑马圈地、野蛮生长、重规模轻风险管理的问题长期存在，而且还有部分违规操作导致了当前消费类贷款被滥用，放大了业务风险；如果从用户角度来看，目前新闻中经常出现的过度消费、恶意欺诈等乱象也是由此滋生的。

小编补充：消费贷款亦称“消费者贷款”。

对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。

长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。

第二次世界大战后，商业银行所以大规模开办消费贷款业务，主要原因在于：金融业竞争日益激烈，为谋求发展，商业银行需要开拓新的业务领域。

战后西方经济发展比较稳定，个人有比较可靠的货币收入。

日益增多的各类征信机构的出现，使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况，保证贷款的安全。

西方国家居民为避免通贷膨胀影响，也乐于利用消费贷款。

消费贷款的迅速发展，对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。

消费贷款依不同标准划分为不同的种类。

从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点；高风险、高收益、周期性（长期性）、利率不敏感性。

种类有居民住宅抵押贷款、非住宅贷款，主要包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款和旅游贷款、信用卡贷款。

二、消费贷款风险控制

103010培训课程一.[课程背景]目前，消费信贷发展如火如荼，已成为银行业务增长的“推进剂”。

然而，个人消费信贷存在诸多风险和问题，成为银行不良贷款的“陷阱”，也面临着严格的监管。

如何做到合法合规，提高资产质量，是一个现实而紧迫的问题。

二。

[教学持续时间]本课程为期一天(6小时)。

三。

教学对象]商业银行、消费金融公司等金融机构的高级管理人员和消费金融从业人员。

动词（verb的缩写）[课程特色]1.独特的专业优势：张先生是资深专业金融律师，具有深厚的法律功底和丰富的实践经验。

他的法律训练是有针对性和实用性的。

2.独特的讲课技巧和风格：张老师不讲理论和案例，不讲术语和口语。

他 理论案例、案例故事、故事情节、实际情节，注重细节，以绝活制胜；课件和案例精心设计，逻辑巧妙，法律知识融入社会现象；讲课风格活泼风趣，寓教于乐；深入浅出、通俗易懂地讲解法律，让学生听得懂、愿意听；通过综合文字、图片、音视频、互动等方式。

充分调动学生积极参与互动，现场感悟。

课堂气氛轻松活泼，打破了纯理论的僵化模式，取得了良好的效果。

不及物动词[训练有素的客户]山东德州银行业协会、聊城银行业协会、日照银行业协会、甘肃临夏银行业协会、宁夏石嘴山银行业协会、安徽蚌埠银行业协会、河南洛阳银行业协会、兴业银行、中信银行、北京银行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、卞和、黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等200多家农村商业银行或农村信用社等银行业金融机构。

七。

[课程大纲]第一部分是个人消费贷款管理概述。

个人消费贷款的定义二。

个人消费贷款对象三。

个人消费贷款申请前提第四，个人消费贷款的作用动词（verb的缩写）个人消费贷款发展现状第二部分是个人消费贷款的分类、特点和申请条件。

个人住房贷款二。

个人综合消费贷款(一)个人住房装修贷款(2)耐用消费品个人贷款(3)个人汽车消费贷款(4)个人助学贷款(5)个人旅游贷款(6)个人质押贷款(七)信用卡消费贷款三。

个人消费贷款的禁止用途：第三部分是个人消费信贷的法律风险防范。

个人消费信贷风险的类型(1)信用风险案例分析：(二)借款人偿付能力风险案例分析：(3)欺诈风险案例分析：(4)担保品(权证)风险案例分析：(5)法律风险案例分析：(6)利率风险案例分析：(7)流动性风险等。

案例分析：二，个人消费信贷风险的原因(1)贷款申请中出具的相关证明不真实。

案例分析：(二)缺乏完善的个人征信体系。

(3)消费贷款相关法律不完善。

三。

防范个人消费贷款法律风险的措施(一)逐步建立和完善全社会的个人信用信息系统和相关制度；(2)建立科学的个人信用评估体系；(三)建立银行内部消费信贷风险管理体系；(四)进一步完善消费贷款担保体系；(5)实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险。

三。

银行业监管机构的监管内容及最新发展银监会办公厅(2013)261号《个人消费贷款管理法律风险防范》解读二。

2017年个人消费贷款最新监管趋势及要求案例分析：注：以上内容为常规课程内容。

在案例分析中，举一反三，融会贯通，加上相关的法律知识和律师的办案实践。

内容可根据需要、时间和现场情况适当调整。

张老师，资深金融律师、银行法律顾问北京大学博雅智库高级研究员农智库法律专家中国讲师协会理事中国财富传承管理人协会理事张律师长期从事金融法律业务，办理了大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。

长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论基础和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助银行识别法律风险点，及早防范，杜绝损失。

每年都有数百场数万人的讲座和培训，赢得了广泛的认可和好评。

[讲座课程]《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》《银行信贷业务法律风险》《银行业金融消费者权益保护》《银行合规管理与不良资产防范清收》《银行案件防控与法律风险防范》《民法典对银行信贷业务的影响与适用》003010对银行业务的影响和使用”相关问答：。

以上就是关于银行怎么控制消费贷款逾期 逾期怎么处理的相关讲解，信用卡网贷逾期会直接影响到个人信用，建议逾期后应当尽早偿还欠款，若实在无力偿还，可以尝试与银行协商延长还款时间或分期偿还。