最近五年内有18个月处于逾期状态15个月超过九十天怎么办

导语：逾期贷款是许多贷款人面临的问题，近五年来，有18个月的时间处于逾期状态，其中15个月超过了九十天。本文将就逾期贷款的原因进行分析，并提供相应的应对措施，帮助借款人更好地管理贷款。

第一部分：逾期贷款的原因分析

1.1 经济困难：经济不稳定是导致逾期贷款的主要原因之一。在过去的五年中，经济环境经历了许多波动，包括通货膨胀、失业率上升等，这导致了一些人无法按时偿还贷款。

1.2 收入不稳定：收入不稳定是逾期贷款的另一个常见原因。一些借款人的收入来源不稳定，如自由职业者或临时工作人员，他们可能面临着收入的波动，从而难以按时偿还贷款。

1.3 管理不善：管理不善也是导致逾期贷款的原因之一。一些借款人缺乏财务管理技能，没有合理的预算和理财计划，这导致了贷款偿还出现问题。

第二部分：应对逾期贷款的措施

2.1 提前进行预算规划：在贷款之前，借款人应该提前进行预算规划，确保自己有足够的资金来偿还贷款。借款人可以制定详细的预算表，包括每月的收入和支出，以确保自己有能力按时偿还贷款。

2.2 优化债务管理：借款人可以通过优化债务管理来应对逾期贷款。这包括制定还款计划，合理分配收入，优先偿还高利率贷款，并与贷款机构协商调整还款计划等。

2.3 寻求财务咨询：对于那些管理不善的借款人来说，寻求财务咨询是一个明智的选择。财务专家可以帮助借款人制定有效的还款计划，提供理财建议，并帮助借款人改善财务状况。

第三部分：其他应对逾期贷款的建议

3.1 建立紧急基金：建立紧急基金是应对逾期贷款的一种有效措施。借款人可以在贷款之前就开始储蓄，以备不时之需，如突发疾病或突发事件等。

3.2 寻求延期还款或调整还款计划：如果借款人无法按时偿还贷款，可以主动与贷款机构联系，寻求延期还款或调整还款计划。这样可以避免逾期记录对个人信用造成的负面影响。

3.3 借贷前谨慎选择：在借贷之前，借款人应该谨慎选择贷款机构，了解其贷款政策和利率，并评估自己的还款能力。选择合适的贷款机构可以减少逾期贷款的风险。

结语：逾期贷款是一个常见的问题，但通过合理的预算规划、优化债务管理、寻求财务咨询等措施，借款人可以有效地应对逾期贷款。在借贷过程中，借款人应该保持谨慎，并根据自身情况选择合适的贷款机构。通过积极的努力，逾期贷款问题可以得到解决，借款人可以更好地管理自己的贷款。