商业银行逾期贷款分析-商业银行债务违约

很多人都有超前消费的习惯，将身边的钱花光之后就选择用贷款的方式来满足自己的消费欲望，等到还款的时候才发现实际的支出已经超出了自身所能承受的经济范围，导致还款逾期或者出现不还款的现象，今天小编就和大家来聊一聊商业银行逾期贷款分析。

不良贷款是什么

问题一：什么是不良贷款 商业银行的信贷管理一般采用五级分类制度，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

五类贷款的定义分别为： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

一般来讲，将后三类贷款，即次级、可疑、损失类贷款称为不良贷款。

问题二：不良贷款是什么意思啊？ 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

问题三：不良贷款 是什么意思啊？ 贷款发生逾期后，银行认为该笔贷款极有可能不能完全收回，造成银行资产损失，该笔贷款会认定为不良贷款 问题四：什么叫不良贷款和不良资产？ 不良贷款是相对贷款五级分类说的。

银行贷款分正常、次级、关注、可疑、损失五类，一般意义上可疑类和损失类的呗确认为不良贷款，一般面临50%以上的损失。

当然现在一些管理严格的银行也罢关注类贷款视为不良。

不良资产一般意义上是指银行根据国家有关法规、政策，通过政策性或商业化剥离给国有金融资产管理公司（AMC）的不良类贷款债权，因其在母体行管理过程中一般采取了资产保全措施，故有一定部分的债权已经转化为资产（如抵债等方式），故AMC中管理的不良债权一般统称为不良资产。

问题五：不良贷款包括哪些？ 问题六：不良贷款剪刀差是什么意思 贷款质量认定标准有过变化，原来采用四级分类（正常、逾期、呆滞、呆账，后三类为不良贷款），现在是五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款）。

前者主要是看贷款逾期时间，比较严格，但相对侧重事后判断；后者的条件更多，从贷款发放起就跟踪其风险情况，但也加入更多银行的主观判断。

两者的差值就是所谓“剪刀差”。

理论上说，同一笔贷款，在四级分类标准下可能属于不良贷款，但在五级分类下还不属于不良贷款，比如贷款逾期1天（五级分类为关注类）；在五级分类下可能属于不良贷款，但在四级分类下仍体现为正常，比如所谓“还款能力出现问题”。

所以，理论上这个“剪刀差”是正常的。

实践中，银行出于隐匿不良贷款的动机，可能存在人工干预五级分类的情况，即已逾期但逾期时间“不够长”的，仍不下调贷款质量分类，此时按四级分类标准已经算作不良贷款；同时，也可能出现企业已有风险苗头，但目前贷款虽未逾期（或者已逾期但时间“不够长”），按五级分类标准应手动下调分类，但也特地不调。

这种情况下，会出现逾期贷款金额（即四级分类下“不良贷款”的范围）远大于五级分类下的不良贷款金额的情况，这也是实践中比较常见的“剪刀差”。

目前通行的贷款质量分类是五级，但逾期贷款情况仍然是较受关注的指标。

”剪刀差“较大时，银行的逾期贷款里可能藏匿了一部分事实上的不良贷款，也就是说有一部分风险尚未暴露，可以预判接下来一段时间该行不良贷款余额和不良率可能明显上升。

同时，贷款质量不真实也可能说明该行可能有意隐藏了其他潜在风险点，需要提高警惕、特别关注。

问题七：不良贷款是什么意思啊？ 偿付风险较大的贷款，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

问题八：什么是不良贷款? 最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的 ，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。

不良贷款是指出现违约的贷款。

一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。

银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。

预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。

国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究资产的特点和形成原因进行了比较全面的阐述，通过对上市前的工商银行不良资产的特点和信贷制度的深入分析，阐明了建立完善的信贷制度是控制不良贷款增长的主要手段和措施。

最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的 ，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。

1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。

我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。

不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。

1.2我国商业银行不良贷款估算我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。

但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。

2004年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2％。

这个比例已经远远高出世界银行业的平均水平, 银行体系的不良贷款余额和比率仍处于高位，不仅已超过《巴塞尔协议》的要求，而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5％以下的要求相去甚远。

问题九：不良贷款如何划分 逾期贷款 逾期贷款是到了还款期限时还不能归还的贷款，其中不包括板滞贷款和呆帐贷款。

板滞贷款 板滞贷款是指还款期限到期2年(含2年)以上还是不能归还贷款，或者是还贷款日期还没有到期但生产经营已经停止运营的。

其中不包括呆帐贷款。

呆帐贷款 呆帐贷款是指贷款人和担保人宣告破产，在进行清偿后，未能还清的贷款;贷款人宣告失踪或死亡，在期产业或遗产清偿后没有还清的贷款；贷款人在遇到重大灾害和意外事故后，无力偿还的贷款；在清理贷款人贷款抵押物、质物所得价值不足不能够还清贷款时，经的国务院专案同意核销的贷款。

问题十：不良贷款abs什么意思 贷款发生逾期后，银行认为该笔贷款极有可能不能完全收回，造成银行资产损失，该笔贷款会认定为不良贷款。

什么是不良贷款

不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。

逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。

不良贷款预示着银行将要发生风险损失。

把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。

小编补充：1.不良贷款是指出现违约的贷款。

一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。

银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。

逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。

2.根据中国人民银行1995年7月27日发布的《贷款通则》（试行），不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。

中国自2002年全面实行贷款五级分类制度。

3.长期以来，中国专业银行信贷资金基本上是粗放式经营，不良贷款在专业银行贷款中已经占有相当大的比重，不良贷款问题不仅严重制约着专业银行向国有商业银行转变，而且已成为中国经济发展中的一大隐患，已到了非解决不可而又很难解决的地步。

分析不良贷款的成因对促进中国银行业务经营方式由粗放型向集约型转变具有十分重要的意义。

4.呆帐贷款是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。

银行逾期三个月怎么协商还款用户应该主动与银行联系，先表明自己不是恶意逾期，再说明导致逾期的原因，最后向银行申请协商还款。

只要用户的态度良好，并且还款意愿较强，银行通常会同意与用户协商。

但是，用户经常逾期，银行就会...。

以上就是关于商业银行逾期贷款分析的相关内容，不知道大家有没有了解清楚呢？催收不会禁止，不合法的催收才会被禁，毕竟欠债还钱天经地义，催收是平台的权利。如果想避免这种情况就只有按时还款，不出现逾期的情况。