本文分享从不逾期银行怎么盈利、最新规定和相关消息汇总,了解逾期问题相关最新政策,及时掌握相关信息。
常做银行理财的人会有一个发现:
收益在4.7%左右的产品很常见。
不久之前,不少房屋按揭贷款的九折利率却只有4.41%,二者居然有0.3%的倒挂,甚至有人理解成银行以4.7%的成本吸收存款,再以4.41%的利率放贷出去。
当地产公司拿到这100亿元回款后,这100亿元又会以活期存款的形式存在银行,而活期存款利率只有0.35%,银行又可以这100亿元为基础对外放贷,利率仍然是4.41%。
这就是银行的货币创造功能――贷款变存款、存款变贷款,如此循环往复,只有第一次是高息4.7%吸储,剩余几乎都是0.35%活期利率吸储的,而放贷呢?一直是4.41%,这时候息差就出来了。
在实际操作过程中,因为有存款准备金的存在,银行吸收的存款并不能100%放贷出去,若以当下16.5%左右的存准率计算的话,银行在吸收了地产商100亿元存款后理论上只能对外放贷83.5亿元。
但不管如何,银行首次以高息吸储的钱,会通过信用创造产生大量低息存款,再以较高的利率放贷出去。
银行如何赚利差收入银行存款单利计算公式:
总利息金额 本金 存款利率 存款年限;
银行贷款复利计算公式:
总利息金额 本金 (1+贷款利率)^贷款年限例如:
2022年疫情后,小王拿1万元到银行存5年期定存,综合各家银行的平均年利率是2.75%,则其存款利息收入为1375元( 10000 2.75% 5)。
但是如果他从银行贷款1万元,5年3.25%,则其贷款利息支出为1734.11元( 10000 (1+3.25%)^5 10000)。
银行赚的利差是359.11元( 1734.11 1375)这里,银行不仅是从利率上赚到了差额,而且在利息的计算上通过复利和单利的不同又赚了一笔。
所以,请贷款的朋友在贷款前衡量清楚自己的还贷能力,做到有节制的合理贷款。