和银行协商停息挂账违法吗如何操作

和银行协商停息挂账违法吗？

在日常生活中，我们可能会遇到经济困难的情况，导致无法按时偿还银行的贷款或信用卡账单。为了解决这个问题，有些人可能会尝试与银行协商停息挂账，以减轻经济压力。然而，这种做法是否违法值得我们深入探讨。

二、挂账和停息的概念

1. 挂账：挂账是指银行将未付款项记录在借款人或信用卡持有人的账户上，使其成为未偿还的负债。

2. 停息：停息是指银行同意暂时停止对借款人或信用卡持有人收取利息或滞纳金。

三、停息挂账是否违法

1. 法律角度

根据我国相关法律法规，银行与借款人、信用卡持有人之间的借贷关系是合法有效的合同关系。根据合同法的规定，当一方未履行合同义务时，对方可以要求其履行或者请求解除合同。银行有权要求借款人或信用卡持有人按时偿还贷款或信用卡账单，并有权收取利息或滞纳金。

2. 银行政策

虽然法律上没有禁止借款人或信用卡持有人与银行协商停息挂账，但大多数银行在其政策中明确规定，挂账和停息需要经过一定的程序和条件。一般来说，只有在特殊情况下，例如借款人临时遇到非常困难的经济情况，无法按时偿还贷款或信用卡账单时，银行才会考虑协商挂账和停息。

3. 合同约定

在签署贷款合同或信用卡申请表时，银行通常会在合同中明确规定借款人或信用卡持有人未按时偿还贷款或信用卡账单的后果，包括逾期利息、滞纳金等。如果借款人或信用卡持有人未经银行同意擅自停息挂账，可能违反了合同约定。

四、合法的挂账和停息条件

1. 特殊困难情况

如果借款人或信用卡持有人遇到临时的重大经济困难，无法按时偿还贷款或信用卡账单，可以与银行协商挂账和停息。但需要提供相关证明材料，如失业证明、医疗费用证明等，以证明其经济困难是真实存在的。

2. 协商一致

挂账和停息需要经过银行和借款人或信用卡持有人的协商一致，双方应达成书面协议，并明确约定挂账和停息的期限、利息金额等。

3. 遵守合同约定

挂账和停息的条件应符合贷款合同或信用卡申请表中的约定。如果合同中没有明确规定，双方应根据实际情况商议并达成一致。

挂账和停息本身并不违法，但需要符合一定的条件和程序。借款人或信用卡持有人应了解相关法律法规和银行政策，遵守合同约定，与银行进行积极的沟通和协商。如果经济困难是真实存在的，并经过银行同意的情况下，协商挂账和停息可能会成为一种解决经济困难的方式。然而，如果未经银行同意擅自停息挂账，则可能违反合同约定，需要承担相应的法律后果。在面临经济困难时，建议借款人或信用卡持有人与银行积极沟通，并按照合同约定和相关规定进行合法的挂账和停息操作。