银行逾期率基础分析报告-逾期影响信用吗

现在很多人都会因为自己的过度消费或者是一些不可抗因素借网贷信用卡，但是借网贷信用卡之前我们还是需要辨别是否正规，自己借了钱是否可是按时还款，不能病急乱投医，关于银行逾期率基础分析报告 逾期影响信用吗相信大家多少也还是听说过吧，下面和小编白白一起来了解一下吧。

一、银行逾期率基础分析报告 逾期影响信用吗

不良贷款形成的原因：借款合同约定到期后（含展期后到期），借款人逾期不还借款；借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清贷款；或者借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿的等。

【法律依据】《贷款通则》第三十三条贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。

第三十四条不良贷款系指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款。

呆账贷款，系指按财政部有关规定列为呆账的贷款。

呆滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。

逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。

第三十五条不良贷款的登记：不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。

在报上级行的同时，应当报中国人民银行当地分支机构。

二、不良贷款产生的原因

不良贷款居高不下、前清后增，不仅严重制约着农村信用社的稳健经营和良性发展，而且影响到对农村经济发展的信贷再投入。

深入分析不良贷款成因，既有国家宏观调控、行政干预、市场风险、贷户经营亏损、社会信用环境不理想、案件执行难等客观因素，但更主要是内部管理方面的原因：1、是观念陈旧，经营落后部分单位风险管理意识和合规意识淡薄，重贷轻管、重放轻收，重规模、轻质量，重增量、轻存量，决策行为不规范，片面追求资产负债规模和市场占有率，而不计风险成本，最后造成不良贷款的大量累积。

2、是执行不严，清收不力信贷人员政治业务素质相对较低，工作责任心不强，存在感情代替原则，人情大于制度的现象，制度执行力较差，对欠贷户有关情况掌握不准，风险防控措施落实不到位，清收决心不坚定、力度不够。

3、是工作调动，管理悬空新官不理旧账，旧官也不理旧账凸现信用社清收责任意识差，而其背后则是责任不明确。

目前，仍有绝大多数信用社存在因新老交接和责任过渡等信贷管理制度层面上的执行不到位，贷款责任交接流于形式，造成贷款调离人员管不了，接收人员不接管，以致管理出现空档，导致部分贷款形成逾期甚至丧失诉讼时效。

4、是处理不严，追究乏力有的联社领导班子履职不尽责，老好人思想严重，责任追究往往不到位，追下不追上、签字的不负责，负责的不签字等现象普遍存在，违规问题屡查屡犯。

还有的自身不干净，担心拔出萝卜带出泥，或者怕打击报复，对违法放贷行为不愿也不敢移交司法机关处理，所以能捂则捂、能盖则盖，导致问题越积越深，最后造成重大经济损失甚至酿成案件。

中小企业融资困难的原因1、我国缺乏对中小企业融资的政策扶持目前，我国央行通过窗口指导，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%，并要求这部分额度必须用于中小企业、农业或地震灾区；随后出台政策放宽中小企业贷款额度，对个人小额担保贷款的最高额度从2万元提高到5万元；对劳动密集型小企业小额担保贷款的最高额度从100万元提高到200万元。

虽然这些政策有较强的针对性和操作性，但长期来看，仅靠增加贷款很难从根本上解决中小企业的融资难题。

比照国际经验，许多国家依据中小企业所有制类型和行业特性，对其融资都采取了各种优惠政策进行扶持。

2、我国缺乏专门的金融管理机构许多西方发达国家为了对中小企业进行金融支持而设立了专门的金融管理机构。

一方面，专门管理机构的建立为一部分无法通过一般渠道获得商业贷款的中小企业提供了风险担保，解决了其资金需求问题；另一方面，可以成立政策性基金，专门用于支持中小企业发展。

在我国，中小企业分属于各级 及各产业主管部门，中小企业的宏观管理权较为分散。

金融体系没有成立专门针对中小企业的政策性金融机构，尚未构建完整的中小企业信用担保体系，从而导致金融机构的资金支持也无法满足中小企业的发展需求，这使得中小企业的融资困境无法从根本上得到解决。

3、中小企业经营稳定性差，增加了银行的信贷风险由于中小企业规模小，在信息收集、分析市场方面投入成本少，因而易受经济景气性、金融环境以及行业变化的影响，这对于以稳健经营为宗旨的银行来说意味着还款的不确定性增加。

据美国小企业管理局(SBA)统计，有近30%的小企业在成立两年内消失，由于经营失败、倒闭或破产等原因，有近56%的小企业在4年内退出市场。

它反映了中小企业的经营稳定性差、投资风险大这一特征。

在这种形势下，银行本着稳健性的经营原则，自然会尽量少贷或不贷给中小企业资金以规避风险，这在一定程度上阻断了中小企业的主要融资渠道，加大了中小企业的融资难度。

4、中小企业可用于抵押担保的资产不足金融机构在向信息不对称的中小企业提供贷款时，虽然难以获得贷款决策所需的信息，但可以从企业所提供的抵押品或者第三方担保中获得关于企业未来偿还能力的信息和保证，从而做出贷款决策，并且抵押有助于解决逆向选择问题。

但由于中小企业固定资产比率低的财务特征，所能用于抵押的资产相对十分匮乏。

因此商业银行不愿意对中小企业放贷。

5、中小企业信用等级低，贷款成本高，银企关系恶劣。

一、银行逾期率基础分析报告 逾期影响信用吗

法律分析：逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30% 50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50% 100%。

法律依据：《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。

现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下：关于人民币贷款计息和结息问题。

人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。

关于在合同期内贷款利率的调整问题。

人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。

关于罚息利率问题。

逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％ 50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％ 100％。

对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。

对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。

四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。

对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。

五、本通知自2004年1月1日起执行。

此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。

中国人民银行 二00三年十二月十日。

二、逾期罚息利率标准

逾期贷款的罚息利率是在借款合同载明的贷款利率水平上加收30% 50%，如果借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50% 100%。

对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。

逾期罚息利率标准：信用卡关于银行信用卡的逾期罚息利率标准，除了工商银行以外，大多数银行都采取的是全额计息。

也就是无论你还了多少，一旦逾期，就是按还款总额来计算罚息的。

而且银行基本都是循环计息。

账单上的每笔消费，以及上月未还金额，都会从记账日开始收取每天万分之五的利息，直到还款日那天为止。

而从还款日之后，剩余未还部分会再继续计收利息，直到下次还款，以此循环，并按月计算复利。

贷款关于银行贷款的逾期罚息利率标准，按相关规定来看：“逾期贷款的罚息利率是在借款合同载明的贷款利率水平上加收30% 50%，如果借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50% 100%。

”所以如果你在给银行的贷款还款时产生逾期的话，罚息的利率是相当高的，而且会从逾期那天起开始计收，直到还清本息为止。

而且不能按时支付的利息，会按罚息利率计收复利。

小编补充：《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条：1、“关于罚息利率问题。

逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30% 50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50% 100%。

2、对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。

对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。

”。

那么本期关于“银行逾期率基础分析报告 逾期影响信用吗”等相关内容就是这么多了，小编小美认为不论是网贷业务还是信用卡业务都是一把双刃剑，我们在使用此类金融工具时应该充分发挥其经济价值，而不是滥用贷款业务导致还款成为自己巨大的经济压力。